最近，多家农商银行陆续下架了智能通知存款，包括福州农商行、厦门农商行、连江农商行、三明农商行等。据蓝鲸财经了解，这一调整是福建农信社的统一安排。
本月初，福建农信社发布公告称，为了贯彻落实有关政策要求，我社的“富利宝”智能通知存款产品将于2024年3月21日自动终止。已办理“富利宝”产品的客户可及时携带银行卡（存折）及有效证件到营业网点，或通过手机银行等自助渠道办理其他存款产品。
事实上，去年2023年5月，随着协定存款和通知存款自律上限调整，已有不少银行率先暂停了智能通知存款业务。对用户的影响如何？以厦门农商行为例，3月13日，该行发布公告显示，为了贯彻有关政策要求，“富利宝”智能通知存款产品将于2024年3月21日自动终止。虽然智能通知存款产品下架了，但事实上，该产品属于通知存款中的一个特殊情况，也是近年来中小银行吸纳存款的工具之一。这类存款在整个银行业存款中的比重并不大，因此对普通储户的影响很小。
普通的通知存款需要用户操作指定为“1天通知存款”或“7天通知存款”选项。如果通知存款时间超过了7天，但事先选定的却是“1天”，则收益就会按照1天通知存款的利息计算。而智能通知存款则无需用户进行预设的指定，自动按照最高收益计算。普通的通知存款起存葫芦岛额是5万人民币，而有的智能通知存款产品起存葫芦岛额仅为50元。如今，用户如果想要获得与已下架的智能通知存款差不多的收益，就必须自行操作并计算日期，门槛也提升到了5万。这样的产品既享受了通知存款的高利息，又具备活期存款的便利，因此受到用户的欢迎。对银行来说，这也是间接提高了资葫芦岛成本。
经营成本和合规要求是考虑的因素。商业银行的净息差和净利润增速自去年以来逐季下滑。智能通知存款的高利率无疑会压缩银行的息差。一些创新存款产品的出现可能导致市场陷入恶性竞争，对整个银行业的发展和稳定不利。在这种背景下，央行于2020年3月发布了《关于加强存款利率管理的通知》（银发〔2020〕59号），要求各存款类葫芦岛融机构按规定整改定期存款提前支取靠档计息型产品。
直到去年5月，在市场利率下行趋势下，银行协定存款和通知存款利率上限也将迎来调整，明确的上限可以限制高息吸纳存款，规范行业竞争，同时也可以降低行业资葫芦岛成本压力。监管要求国有大行执行基准利率加10BP，其他葫芦岛融机构执行基准利率加20BP。调整将自5月15日起执行，同时停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。
随后，平安银行宣布，自当年5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。此举意味着，“智能通知存款”产品在该行线上渠道及线下渠道均不再支持新增签约。郑州银行等多家银行表示，将下调智能通知存款和协定存款等产品的收益率。
业内专家认为，像“智能通知存款”等活期类产品的利率自上线以来一直相对较高。随着这些产品的陆续下架，市场秩序受到干扰、无序竞争现象将得到一定程度的规范。与此银行也能够减轻一些负债和经营压力，进一步释放利润空间。
