2023 年四季度末，商业银行净息差首次降至 1.7% 以下。今年一季度，这一数值进一步降至历史新低 1.54%。金融监管总局公布的数据显示，按机构类型分，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净息差分别为 1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。
在之前的业绩发布会上，多位银行高管提及了净息差收窄的情况。主要原因可归结为以下几点：银行支持实体经济减费让利、贷款市场报价利率（LPR）多次下调、存量房贷调整的后续影响，以及存款利率降幅小于贷款利率降幅。
时任中国银行副行长张毅坦言，今年息差仍面临较大压力。一方面，人民币资产收益率将继续走低；去年人民币 LPR 两次下调，将对今年全年产生影响。工商银行副行长姚明德也表示，从短期来看，息差低位运行的情况恐将持续一段时间，但已经出现了一些边际上的好转变化。
从趋势上看，银行业净息差收窄的幅度有所放缓。今年一季度，环比下降 15BP，而去年同期下降 17BP。有银行业分析师表示，存款利率下调以及 4 月监管机构禁止手工补息，客观上有助于延缓息差收窄的趋势。
4 月 8 日，市场利率定价自律机制发出倡议，明确禁止银行通过手工补息高息揽储。要求银行展开自查，并于 4 月末完成整改。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，预计银行净息差压力已接近触底。
但对于净息差回升，还需保持耐心。主要是由于存款市场回归常态需要一定时间，定期存款占比偏高，以及银行进一步让利实体经济等因素。未来一段时间，部分银行的净息差压力仍然较大。
5 月 17 日，央行取消首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。大部分城市新发首套房按揭贷款利率在 3.1%-3.5% 之间，部分城市的存量首套房贷利率仍高于 4%。市场对于调整存量房贷利率的呼声再起。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，除新发房贷和存量房贷利差扩大因素外，目前无风险利率继续下降，高息理财产品消失，房贷“高利率”的弊端开始显现。如果不调整，提前还贷可能会导致房贷余额减少。
预计下一步，北京、深圳、上海、厦门等高利率存量房贷会下调。银行业分析师认为，去年 9 月那样大规模调整存量房贷利率的可能性不大，但下半年可能会通过调整 LPR 实现存量房贷利率降低。周茂华也表示，LPR 存在下调空间。目前国内存款市场仍存在失衡，定期存款占比仍高；年初以来国债利率明显走低，低于同期存款利率水平，为银行存款利率调降创造条件。
鉴于五年期贷款市场报价利率 (LPR) 此前已大幅下调，加上银行业息差压力持续，后续调整空间或将缩小。
从今年一季度整体数据来看，商业银行风险抵补能力总体充足。截至 2024 年一季度末，商业银行累计实现净利润 6723 亿元人民币，同比增长 0.7%。
平均资本利润率为 9.57%，较上季度末上升 0.63 个百分点；平均资产利润率为 0.74%，较上季度末上升 0.04 个百分点。
